近日，A股涨声一片，期指连创新高，两市蓝筹股纷纷飘红，成交额连续多天突破1.5万亿，再创新高。熊市来了，你真的赚到钱了吗？
这是个灵魂叩问，虽然股市可以一夜之间让你财富自由，也可以让你离倾家荡产。对于普通人，秉持“熟识性思维”，只买自己熟悉的一些股票，而不会去考察这个股票本身的是不是适宜建仓。之后在“处置效应”，就是很快卖掉赚钱的股票，却常年持有一个正在巨亏的股票，把好的资产抛出去，留下不好的资产。抛了好的股票获利，亏钱的股票舍不得补仓等待大跌，这般的普罗大众智能是股市里的“小黄瓜”。
2020年90后总算步入40岁，80后总算步入30岁。不管是那个阶级，手里或多或少有财富，怎样通过投资理财实现人生梦想，或则说实现财富自由，提早享受“退休”的岁月，即便靠“处置效应”、“熟识性思维”是行不通的。
惟有“规划”，理财规划须要科学化的方式和手段，恒天财富优秀投资人成长课《第4讲：规划理财步骤实现幸福人生》和杨诚信老师的《优秀投资人成长课》，既有方式又有对投资人的态度剖析。
一、职业计划
目前中国大多数年青人没有清晰的职业规划。一方面，被社会舆论所劫持，一味追求高薪;另一方面，她们欠缺对自己的确切定位，被各类电商宣传牵着走，盲目消费。一个可靠的人生规划的前提，是依照自己的能力找到自己在社会上最合适的位置，然后按照这一位置的收入对消费和理财进行定位。职业选择要正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要搜集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。
二、消费和储蓄计划
首先要清楚，过上自己定位好的生活须要什么开支。一方面有日常性支，包括衣食住行、旅游、通讯、休闲，等等；另一方面有小件开支，包括自住型买房、购车等，以及那些订购带来的后续开支，如房产税、装修和修葺费用、养车开支等。还有一类总额属于不可预见的，如大病、财产损失等。接着是收入，主要指薪资收入，包括目前的收入以及对未来收入的预计。假如总收入大于支部出，意味着你退职后将面临无钱可用的处境，这就须要你要么调高收入目标，要么减少开支目标，也就是更改你的人生规划。
三、债务计划
债权包括贷款买房、购车。这一计划是家庭理财一个很重要的方面，由于极少有人在他的一生中能防止债权。债权能帮助我们在长长的一生中均衡消费，但我们对债权必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，而且债权成本要尽可能减少。
四、保险计划
人生的不确定性引起持续的保险需求。当你走入生命周期的后几个阶段，保险的重要性就展现下来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你须要财产保险和个人信用保险。
五、理财投资计划
当我们的储蓄降低的时侯，最急迫的就是要找寻一种投资组合，才能把利润性、安全性和流动性两者兼具。投资工具种类繁杂，从最简单的建行储蓄到投资理财产品、基金和投资房地产，成功的投资者要依照自身的特性妥善加以选择。
六、子女教育计划
从你成亲起，制定一个孙辈教育计划。
假如你想把孙辈培养到学院专科结业，这么，你必须为孙辈打算好一笔资金(一般在50亿元以上)。假如你想把孙辈培养到研究生或出国留学，这么，所需的钱将更多，这笔钱是你早早必须计划的事。
七、退休计划
退职计划主要包括退职后的消费需求及怎样在不工作的情况下满足这种需求。
我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但想退职后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退职基金作为补充，由于社会养老保险只能满足人们的基本生活须要。
八、财务分配与弘扬计划
财务分配与弘扬计划的主要目的是帮助投资者按自己的意愿，将财产留给承继人，并合理减轻税金。
这个问题在美国比较突出，许多国家规定了较高的遗产税率，而中国目前尚未开始征收遗产税。其主要内容是一份适当的遗赠或一系列的财务安排。
人生须要规划，钱财须要打理；理财不是撞运气，也不是盲目押宝。理财规划是一个常年的过程，但并不是简单的常年持有，一成不变，恰如“月有阴晴圆缺”，它是一个动态的过程，因时而变，须要定期对理财计划进行回顾剖析，并按照市场、自身的变化进行适当的调整，能够获得常年而稳定的利润。
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